ОСАГО и Каско: в чем разница

Если вы автовладелец, то ваша машина должна быть застрахована. В России существуют два основных вида автострахования – ОСАГО и Каско. Рассказываем, чем ОСАГО отличается от Каско: плюсы, минусы и важные нюансы этих схем страхования. 

ОСАГО и КАСКО – краткая справка

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности. 

Согласно закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого автомобилиста России.

Штраф за управление транспортным средством без ОСАГО — 800 руб. 

Полис ОСАГО применяется для страхования гражданской ответственности каждого автомобилиста перед окружающими. Иными словами, если водитель который оформил полис ОСАГО, станет виновником ДТП, то компенсацию пострадавшим будет платить не он, а страховая компания, заключившая с ним договор ОСАГО. 

Узнать про изменения в условиях страхования по ОСАГО в 2024 году можно в нашей подробной статье. 

Каско — это добровольное комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. 

Каско страхует автомобиль не только от ДТП, но и от угона, повреждений от злоумышленников и ущерба от стихийных бедствий. 

Страховая компания возмещает владельцу ущерб от повреждений, прописанных в страховом договоре. 

Основные отличия ОСАГО от Каско 

ОСАГО и Каско — разные страховые продукты. 

Условия ОСАГО и Каско 

Условия страхования по ОСАГО определяются Банком России. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе таких параметров как стаж, возраст водителя, история нарушений ПДД и технические характеристики автомобиля.

ОСАГО  

• Сумма страхового покрытия составляет максимум 400 тыс. руб. при повреждении чужого имущества и 500 тыс. руб. за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц.

• Срок действия — 1 год, но с недавнего времени можно приобрести и короткие полисы (срок действия страховки от 1 дня до 3 месяцев);

• Оформляется бумажный или электронный полис, оба варианта имеют одинаковую юридическую силу;

• Разрешается включать в полис любое количество водителей, что не увеличивает цену страховки, за исключением случаев, когда в полис включают водителей недавно получивших водительское удостоверение, или с высоким коэффициентом бонус-малус (КБМ).

• Полис оформляется до регистрации автомобиля в ГИБДД. После регистрации следует обратиться в страховую компанию для внесения информации о номерах.  

Условия страхования по Каско определяются страховой компанией. 

Стоимость полиса Каско рассчитывается на основе таких параметров как стаж, возраст водителя, марка и модель авто. Чем дороже марка и модель авто, то есть, чем выше риск его угона, тем дороже полис. Также учитываются пробег автомобиля, срок действия полиса и франшиза — ее наличие снижает стоимость полиса, но в случае аварии автовладелец оплачивает часть ущерба за свой счет. 

Каско 

Условия страхования Каско привязаны к конкретной страховой компании и полису, но обычно включают следующие пункты:

• Сумма страхового покрытия. Обычно страховая сумма составляет от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей (напомним, что по ОСАГО водитель получит максимум 500 тыс. рублей). В случае гибели авто страховая выплата может составить до 100% от страховой суммы, в зависимости от условий полиса.

• Период страхования. Большая часть полисов действуют 1 год, но некоторые страховые компании предлагают полисы на полгода или квартал. Полугодовые и квартальные полисы обычно стоят дешевле годовых, поэтому они могут быть выгодны для тех, кто планирует использовать автомобиль только в определенные периоды. 

• Возраст и пробег автомобиля. У старых автомобилей с большим пробегом выше риск аварий и угона. Поэтому многие страховые компании или отказывают в страховании таких авто или повышают цену полиса.

• Франшиза. Каско с франшизой — это вариант страхования, при котором страхователь берет на себя часть размера убытка. Размер франшизы может быть фиксированным или процентным от суммы ущерба. Полис Каско с франшизой стоит дешевле стандартного полиса Каско. Однако, если ущерб будет меньше или равен размеру франшизы, страхователь не получит компенсацию.

• Мини-Каско. Вариант полиса, который действует только в случае, если повреждения машине были нанесены другими водителями, поэтому его стоимость ниже. Этот вид страхования поможет в случае, если виновник аварии не имеет страховки ОСАГО или не в состоянии покрыть ущерб за свой счет.   

Что лучше при ДТП 

• Полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другому участнику дорожного движения, если он не признан виновником ДТП.

• Каско гарантирует полное восстановление авто (возмещение ущерба согласно договору) владельца полиса, независимо от того, является ли он виновником аварии, и не распространяется на других участников ДТП. 

В случае ДТП самый лучший вариант когда у владельца авто есть и ОСАГО и Каско, так как никто не застрахован на 100% от того, что не станет виновником ДТП. Кроме того, сумма страхового покрытия по двум страховкам будет больше. 

Плюсы и минусы ОСАГО и Каско 

Плюсы ОСАГО 

В целом, ОСАГО является важным инструментом защиты автовладельцев от финансовых потерь, связанных с ДТП и другими происшествиями на дороге. 

Минус ОСАГО 

Плюсы Каско 

Минусы Каско 

Заключение

Системы страхования призваны компенсировать ущерб, причиненный самому водителю и его авто. Однако в страховом деле множество нюансов — не всегда происшествие будет признано страховым случаем и не в каждом случае выплаты смогут покрыть ремонт пострадавшего авто. 

Возможно, вам придется доказывать свое право на получение страховой выплаты уже после ДТП. Для общения со страховщиками будет не лишним видеодоказательство произошедшего на дороге и в этом поможет ваш верный друг – видеорегистратор. 

Благодарим за внимание, лайки и комментарии. Берегите себя, близких и свой автомобиль. 

Автор: Светлана Зотова